Ты легко сможешь накопить капитал!

Оглавление

Биография ............................................................................................9

Предисловие........................................................................................13

Глава 1. Активы..................................................................................16

Глава 2. Ценные бумаги....................................................................35

Глава 3. Криптовалюта....................................................................51

Глава 4. Почему активы превращаются в пассивы?.................59

Заключение........................................................................................70

Список литературы...........................................................................74

7

Биография

Прежде чем начать погружение в мир инвестиций, мне хотелось бы познакомиться с читателем поближе и представиться. Меня зовут Андрей Краткий, и я хотел бы поделиться с вами своей историей успеха. Вы сможете научится на моих ошибках и понять, что в этом мире нет абсолютно ничего невозможного.

Мне часто задают вопрос: предпринимателем становятся или рождаются? На мой взгляд, тут нет однозначного ответа. У каждого выходит по-разному.

История, которая представляет для данной книги интерес, начинается в 2003 году. К нам заходит «Билайн» тестировать интернет, одновременно с этим у меня случается история несчастной любви, и под влиянием этих обстоятельств я ухожу в затворничество дома. Ко мне однажды заходит мой друг и говорит, что сделал свой сайт на конструкторе сайтов.

И вот я уже создал свой первый сайт и почту. Я безостановочно начинаю раскидывать его по разным форумам, и постепенно на сайт начинают заходить уже по 100 человек в

9

день. Я тогда нашел бесплатные скрипты, без навыков программирования установил чат и форум. И таким образом на сайт стали заходить уже по 300 человек в день. Проходит пара дней, и я продаю свою первую рекламу за 40 рублей.

Затем я создаю новый сайт на своем домене. Тогда бесплатного интернета уже не было и приходилось платить 6 рублей за мегабайт. Все карманные деньги уходили на это. Сайт пошел в гору, мне уже потребовались первые скрипты, познакомился с программистами и биржами. Дизайнеры нарисовали для меня первый логотип и постепенно на сайт заходят уже по 500 человек в день, благодаря чему прибыль увеличились до 300 руб. в месяц. После этого я уже разрабатываю первую сетку трафика, и, в конечном итоге, продаю два своих сайта за 30 000 рублей.

Чуть позже я научился парсить чужие сайты и создал себе более улучшенную версию. Там я сделал большой отдел загрузок для мобильных телефонов. Сайт постепенно набирает популярность и приносит уже по 2000 руб. в неделю. Я продал этот сайт за 1000 долларов. На тот момент мне было около 12 лет и это для меня были серьезные деньги. Тогда я отчетливо понял, что дальше-больше и это только начало.

Далее моя история разворачивается уже с партнером по бизнесу — программистом лет 35. Мы договариваемся, что я вкладываюсь в рекламу, а с него вся часть программирования.

К 15 годам я стал довольно известным в узких кругах соз

10

дателей сайтов. И постепенно мой заработок вырос до 100 долларов в неделю. И тут я впервые сталкиваюсь с людской натурой.

Мой партнер ставит мне условие: либо я вкладываю 5000 долларов и м растём дальше, либо я продаю свою долю сайта. Он на тот момент находит потенциального покупателя моей доли. Тем временем я нахожу своего будущего партнера, с которым мы сотрудничаем уже 15 лет, и решаю продать свою долю и начать новый проект.

Затем я регистрирую домен, нахожу инвестора, и начинаю зарабатывать деньги. Часть я откладываю на учебу в университете и покупаю себе мотоцикл. На фоне всех моих успехов с данным сайтом происходит ужасный момент: сгорает дата центр, а программист не сохранил копию сайта. Я остаюсь без денег и еще должен инвестору.

Я принимаю решение купить франшизу смс дневник, но эта идея не пошла в Благовещенске. Получилось, что у меня на тот момент не было стабильного дохода, бизнеса, оставалось только желание развиваться дальше. И мы с моим знакомым, который умеет делать сайты, решаем, что я предоставляю офисное помещение для бизнеса и занимаюсь продажами, а он встречается с клиентами.

Мы начинаем делать сайты и постепенно выходим на пассивный доход в 40 000 руб. Создаём свой первый магазин, загружаем товар, даем рекламу и начинают приходить первые заказы. Так я покупаю себе первую машину за 325 000 руб. Постепенно мы с партнёром переходим на новое на

11

правление — товары с Китая. И начинаем нанимать первых сотрудников в офис.

В 21 год я пришел к осознанию, что стоит попробовать открыть юридическую фирму. Я вкладываю в этот проект все свои деньги, медленно, но верно фирма выходит на прибыль. Попутно я начинаю вкладывать деньги в другие проекты: антивирус и автоломбард. Решаю открыть офис своей юридической компании в Питере.

Затем я покупаю свой первый объект недвижимости — это сауна. Все идет по плану. Три компании, и все отлично работают, но тут начинается черная полоса в жизни. Меняется закон и юридические фирмы становятся неактуальными. Параллельно лучший друг кидает на 2 млн. руб. Приходится закрывать фирму. Я начинаю развивать автоломбард, запускаю микрозаймы у метро, открываю шесть точек. И все приходит в норму.

Я принимаю решение продать активы и покупаю новую машину. И в этот момент закон снова меняется и микрозаймы становятся убыточными. Я решаю начать заниматься недвижимостью. Перебравшись в Москву, я захожу в бизнес по аренде недвижимости, по аренде строительных материалов, начинаю новые проекты.

На своем примере я хотел показать вам, что возможно абсолютно все! Не бойтесь рисковать и пробовать новое!

12

Предисловие

Хотелось бы начать с простой мысли: каждый из нас хочет заработать денег максимально быстро и легко. Но после того, как мы заработали деньги, закрыли все свои базовые потребности, нас начинает мучать вопрос сохранности денег — свободного и активного капитала. Как с ним можно дальше работать? И здесь мы сталкиваемся с такой ситуацией: куда вложить деньги? Какой путь правильно выбрать, и почему он правильный? Человек на этом этапе начинает метаться под властью обстоятельств, которые влияют на экономику. Таким образом можно быстро потерять фокус внимания с зарабатывания денег, и не уделить должного внимания правильному их сохранению, ведь время на изучение инвестиций становится очень ограниченным. Необходимо понять, куда же их правильно вложить. Попробуем разобраться на моем примере.

Когда я заработал свои первые 500 тысяч, я знал, куда их потратить — на машину. И мой актив тогда сразу превратился в некий пассив. Деньги перестали работать, они заморозились одновременно падали в цене. Вероятность попасть в ДТП — тоже являлась огромным риском. Не говоря уже о сезонном обслуживании, ремонту и утрате товарной стоимости. Когда я заработал

13

2 миллиона, я потратил их тоже на какие-то вещи. И закрутилось колесо: актив превращался в пассив. Вы заметили, что все идет по кругу? Да, закрытие базовых вещей, безусловно, необходимо, но мы можем подходить к этому рациональней если будем следовать стратегии накопления капитала.

Когда я заработал свои первые серьезные деньги — 10 миллионов рублей, это произошло во время спецоперации на Украине. И доллар начал быстро расти, а рубль стал падать, что привело меня в панику, ведь все мои сбережения были в наличных рублях. Они уменьшались с каждой новостью, с каждой минутой, взлеты и падения рубля на бирже, для моего душевного состояния, были сродни ножа в сердце. Вся работа остановилась, и я не знал, куда вложить деньги. Мне предстояло размышлять в этих непростых обстоятельствах, как сделать так, чтобы не потерять свои деньги, а даже в такой ситуации — приумножить.

Но, с каждой экономической новостью, паника становилась все больше и больше, я начинал терять хладнокровие, как же так, я зарабатывал столько лет, и вот все может просто рухнуть в один момент, деньги превращаются в фантики, и я беднею на глазах. От этих мыслей становилось все хуже и хуже, в моменте был риск просто вложить деньги в любой твердый объект, без анализа и по завышенной цене, просто чтобы сохранить какую-то часть своего капитала. Если вы читаете эту книгу, то, могу догадаться, что вам это знакомо или вы хотите избежать подобного опыта в будущем, ведь мы живем в очень турбулентное время, за поседение 30 лет, мир пережил много экономических кризисов, эпидемий, стихийных бедствий, а что нас ждет впереди?!

В какой-то момент я приобрел недвижимость. Это мне показалось хорошей возможностью для сохранения своего капитала. К ней

14

мы еще вернемся. Тогда мне стало спокойно, хоть я и купил ее на 20% дороже, я стал разбираться, куда можно инвестировать, какие виды активов существуют. Необходимо было выяснить: как правильно инвестировать, чтобы в следующий раз быть готовым к любой экономической ситуации в мире.

Хочу привести пример, один мой знакомый обменял 750 млн. руб. по курсу 102 рубля в панике, хотя, человек является достаточно финансово грамотным. Он заплатил комиссию в 150 000 долларов, чтобы это сделать. А через две недели курс был уже по 82 руб. То, что человек поддался истерике и почему не начал работать с активом и превращать эти деньги в работающий актив — вопрос интересный. Он явно не был готов к таким событиям. Вот вам и старое правило — «Вооружен — значит защищен». В этой книге мы разберем на моем личном опыте, как правильно вложить свои деньги и заставить активы работать. Выясним, как активы превращаются в пассивы и почему. Разберемся в том, что такое «стратегия инвестирования», и как ее выбрать.

Я попробовал много инструментов, не все они были удачными, но здесь я расскажу про удачные инвестиции: почему мои инвестиции стали удачными и об ошибках, которые я допускал.

Сейчас я попрошу вас продолжить пару предложений, и записать ответы, мы с вами ним еще вернемся чуть позже.

• Повторения не будет, если я ….

• Для осознания прошлого надо …….

• Что нужно сделать сегодня, чтобы прошлое не повторилось завтра?

15

Глава 1.

Активы.

«Первое правило инвестора — защищать свои инвестиции».

— кинофильм «Револьвер»

Давайте разберемся со стандартными понятиями, которые нам пригодятся в дальнейшей работе.

Что такое активы и пассивы?

Активы — это всё, что вы имеете: материальное и нематериальное имущество, в том числе — финансы.

Какие виды активов существуют?

1) Краткосрочными активами можно считать такие активы, срок обращения которых не более 12 месяцев после отчетной даты или продолжительности операционного цикла (если он превышает 12 месяцев).

2) Все остальные активы считаются долгосрочными.

Активы также можно поделить по принципу существования возможных рисков.

Я делю их для себя так:

• Рискованные — 51% провала (бизнес-проекты, хайповые истории);

• Менее рискованные — 40% провала (финансовый рынок);

16

• Почти нерискованные — 20% провала (недвижимость);

• Безрисковые (вещи со сроком владения не более 6 месяцев).

Не стоит забывать об одном очень удачным для предпринимателя правила: любые активы нужно обслуживать, это формирует часть пассива. Даже если актив не нужно обслуживать в данный момент, не забываем, что время на открытие, к примеру, счета в банке, отнимает именно ваше время, а время = деньги.

Прочитав много книг, я выделил для себя главное правило — это диверсификация рисков.

Если мы говорим о понятии диверсификации — это инвестирование средств в разные активы с целью снижения рисков. Соответственно, диверсификация рисков — это их разделение, своего рода страхование от полного краха. При этом в идеале снижение риска должно минимально влиять на доходность портфеля.

Что же такое инвестиционный портфель? Инвестиционный портфель — это набор различных финансовых инструментов, в которые вы инвестируете. Можно сказать, что это совокупность ценных бумаг, разных по сроку действия, ликвидности, собранных в одну «корзину».

Не стоит также забывать и о пассивах. Пассивы — это источники, за счёт которых формируются активы. Пассивы являются отрицательным денежным потоком. Активы обязательно должны равняться пассивам, потому что первые формируются за счёт вторых. То есть любое изменение активов даёт изменение пассивов на эту же сумму и наоборот. Это все то, на что человек тратит деньги без возможности получить доход:

17

банковские кредиты, долги частным лицам, займы в любом виде, обслуживание активов, траты на жизнь.

Любое предприятие заинтересовано, в первую очередь, в собственной рентабельности. Если не будет рентабельности — не будет дохода. Для повышения рентабельности инвестиционного портфеля применяются стратегии, то есть заранее определенные планы, которые направляют инвестиции в соответствии с некоторыми формулами или планами. По сути, оптимизация портфеля — это инструмент, который поможет найти наиболее оптимальное распределение активов в соответствии с целями предприятия. Алгоритм оптимизации портфеля основан на том, что риск должным образом диверсифицированного портфеля ниже, чем средневзвешенный риск активов, из которых он состоит: инвесторы могут получить максимальную выгоду от диверсификации, имея в портфеле 12-18 ценных бумаг.

Инвестирование в акции или другие классы активов может быть довольно разочаровывающим опытом. Если вы покупаете слишком рано, вы рискуете разочароваться, если цена снизится. Однако, если вы подождете, и цена вырастет, вы почувствуете, что упустили хорошую возможность. Усреднение стоимости — это метод, который включает в себя постепенное увеличение размера вашей позиции. Когда вы используете среднюю стоимость, вы инвестируете в актив равными суммами через равные промежутки времени. Данный метод может быть эффективной стратегией для преодоления некоторых психологических препятствий для инвестирования.

Существует еще один важный показатель, который использу

18

ется для оценки настроений рынка — это волатильность. Волатильность — финансовый показатель, отражающий то, как сильно меняется цена на актив или товар за короткий промежуток времени. Чем больше волатильность актива, тем больше риск для инвестора. Вместе с этим значительные колебания цены дают возможность на этом заработать, если угадать направление колебаний.

Для расчёта волатильности применяется статистический показатель выборочного стандартного отклонения, что позволяет инвесторам определить риск приобретения финансового инструмента. Чаще всего вычисляется среднегодовая волатильность. Выражается волатильность в абсолютном (например: 100 рублей ± 5 рублей) или в относительном от начальной стоимости (например: 100% ± 5  значении.

Другая простая и надежная стратегия повышения доходности инвестиций — это усреднение ценности (метод VA) — метод корректировки инвестиционного портфеля, который, обеспечивает большую отдачу, чем другие методы, такие как усреднение затрат.

С помощью этого метода инвесторы корректируют портфели таким образом, чтобы баланс портфеля достиг заранее определенной ежемесячной или ежеквартальной цели, независимо от колебаний рынка.

Идея VA заключается в том, что в периоды спада рынка вклад инвестора больше, а в периоды подъема рынка вклад инвестора меньше.

Под усреднением в инвестиционной среде подразумевается

19

четкая финансовая стратегия — докупка подешевевших акций, которые позволили бы снизить среднюю стоимость конкретной бумаги в личном портфеле. Даже в случае роста котировок, инвестор сможет снизить среднюю цену актива и выйти на уровень безубыточности или доходности.

Здесь можно привести пример, как на практике происходит усреднение акции при падении стоимости. К примеру, инвестор имеет в портфеле 10 акций, которые он приобрел по $200 за одну штуку. В результате волнений на рынке и падения котировок, актив стал стоить $150. В этом случае, инвестор может сознательно принять решение купить 10 акций по новой цене для усреднения. В результате он получит: 20 акций по $175 за одну штуку.

Расчет данного усреднения:

(200х10) + (150х10) ÷ 20 = 175 (за одну штуку)

Далее необходимо перейти к следующему важному вопросу: как отслеживать свой портфель?

Это очень важно, т.к. без правильного отслеживания, инвестор будет идти вслепую, а этого просто нельзя допустить. Если мы говорим об акциях, то здесь, к примеру, легко оценить стоимость на бирже. Любые активы можно оценить по среднему рынку, но, как правило, только держатель актива может верным образом оценить свой актив (машина в определённой комплектации или квартира с определенным расположением).

Помните, что главное — это трезво оценивать свои активы!

Очень важным элементом в работе инвестора является срезка стоимости активов. Ее следует проводить не меньше, чем раз в месяц. Чем чаще мы будем проводить оценку активов, тем

20

ясней мы будем видеть стоимость своего портфеля.

Если мы начали говорить о таком важном моменте, как инвестирование в акции, то стоит упомянуть об индивидуальном инвестиционном счете.

Индивидуальный инвестиционный счет — это счет для операций на фондовом рынке. Через него можно вкладываться в акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюту, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты. В отличие от обычных счетов, которые вы можете открыть у брокера или доверительного управляющего, ИИС позволяет сэкономить на налогах.

ИИС стоит открывать, только если у вас уже есть финансовая подушка безопасности из 3-6 месячных зарплат на депозите. И еще остались свободные деньги.

Если удачно выбирать активы и время их покупки и продажи, доход от инвестиций окажется выше, чем по банковским депозитам. Но прибыль не гарантирована — вы можете заработать меньше, чем в банке, или даже понести убытки. И чем выше потенциальная доходность инвестиций, тем больше вероятность потерять вложения.

Главное преимущество этого счета — возможность получить налоговый вычет, то есть платить меньшую сумму подоходного налога или вернуть уже уплаченный НДФЛ.

Особенности ИИС:

1) Чтобы завести ИИС, вы должны быть гражданином и налоговым резидентом России (то есть находиться в стране не менее 183 дней за год).

2) У вас может быть только один ИИС. Если вы открываете

21

второй, то первый должен быть закрыт в течение месяца.

3) Можно получить налоговый вычет.

4) Взносы можно делать только в рублях (если вы решите сменить брокера или управляющую компанию, можно перевести не только деньги, но и другие свои активы со старого счета, не продавая их).

5) Максимальный взнос — 1 000 000 рублей в год.

6) Чтобы действовали налоговые вычеты, счет должен быть открыт не меньше трех лет.

7) Забирать деньги с ИИС нельзя — счет автоматически закроется. Но можно прописать в договоре, что дивиденды по акциям и купоны по облигациям брокер или управляющий будет переводить на ваш банковский счет.

Не стоит забывать о том, что помимо большого количества плюсов в жизни инвестора, есть еще и очевидные минуты, такие, как уплата налогов. Давайте остановимся на этом моменте поподробнее.

Если вы желаете вести свою деятельность в России, то вам необходимо знать, что все жители страны должны платить подоходный налог (налог на доходы физических лиц — НДФЛ), в том числе с прибыли от инвестиций.

Размер отчислений и способы уплаты зависят от того, в какие финансовые инструменты инвестируются деньги. А если соблюдать определенные условия, то во многих случаях налоги платить не придется.

Покупая акции какой-то компании, вы становитесь ее совладельцем. И при определенных условиях можете получать часть ее прибыли в виде дивидендов. Будут ли выплачиваться

22

дивиденды и в каком размере, неизвестно заранее — это определяется на общем собрании акционеров.

Таким образом, доход по акциям может складывается из двух частей — дивидендов и прибыли при продаже. На дивиденды всегда нужно платить подоходный налог. На доход от разницы между ценами продажи и покупки в некоторых случаях начисляют НДФЛ. Все зависит от того, когда вы приобрели акции, как быстро продали и сколько вам удалось на них заработать.

Не надо платить НДФЛ при продаже акций, если вы купили их на бирже после 1 января 2014 года, держали их минимум три года и за это время их стоимость выросла не больше чем на 3 млн рублей, помноженных на количество лет владения.

Попробуем привести пример: Вы купили пакет акций крупной компании в 2017 году за 100 000 рублей и продали через три с половиной года за 200 000 рублей. От НДФЛ освобождается доход в пределах 3 млн рублей (за год) × 3 (года владения) = 9 млн рублей. Вы заработали на акциях 100 000 рублей, значит, отчислять подоходный налог не придется.

Надо платить НДФЛ, если вы купили акции до 2014 года или продали их раньше, чем через три года после покупки. Либо если держали их дольше трех лет, но при продаже ваш доход превысил сумму, которую освобождают от уплаты НДФЛ: 3 млн рублей × количество лет владения.

Облигации — фактически долговые расписки компаний, которые их выпускают. Эти ценные бумаги, как правило, приносят предсказуемый доход — купонные выплаты, их размер